お金のことで悩んでいるとき、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するという選択肢があります。FPは、保険やお金の専門家として、相談者のライフプランや目標に合わせて、最適なアドバイスや提案をしてくれる存在です。
しかし、FPに相談する前に、どのような流れで相談が行われるのか、どのような準備が必要なのかなどを知っておくと、より効果的な相談につながるでしょう。
そこで、本記事では、FP相談の流れと、相談前に知っておきたいことについて解説します。
FP相談の流れ
FP相談の流れは、大きく分けて以下の5つです。
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相談内容や家族・家計の状況を書き出しておく
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相談するFPを探す
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家計簿や給与明細などの資料を集めておく
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FPに相談する（ヒアリング）
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ライフプランの提案を受ける（プランニング）
1. 相談内容や家族・家計の状況を書き出しておく
FPに相談する前に、まずは相談内容や家族・家計の状況を書き出しておきましょう。相談内容が明確になっていないと、FPが適切なアドバイスをすることが難しくなります。
相談内容としては、具体的には以下のような内容が挙げられます。
- 老後資金の準備
- 結婚や子育ての資金計画
- マイホーム購入の資金計画
- 保険の見直し
- 資産運用
- 節税対策
- 相続対策
また、家族構成や収入・支出などの家計状況についても、把握しておきましょう。
2. 相談するFPを探す
FPには、日本FP協会認定のFP（CFP®）、AFP®、RFP®などの資格を有するFPと、それ以外のFPがいます。資格を有するFPは、一定の知識や経験を有していることが認められているので、安心して相談することができます。
FPを探す際には、以下のポイントを参考にするとよいでしょう。
- 資格
- 経験
- 得意分野
- 相談料
3. 家計簿や給与明細などの資料を集めておく
FPに相談する際には、家計簿や給与明細などの資料があると、より効果的に相談につながります。
具体的には、以下の資料があるとよいでしょう。
- 家計簿
- 給与明細
- 残高証明書
- 保険証券
- 投資信託の取引明細
- 住宅ローンやカードローンの借入残高
4. FPに相談する（ヒアリング）
FPに相談する際には、FPが相談者のライフプランや目標を理解できるように、ヒアリングが行われます。
具体的には、以下の内容について質問されることがあります。
- 現在の収入・支出
- 将来の目標
- 家族構成
- ライフスタイル
- 保険や資産運用の状況
FPは、ヒアリングを通じて、相談者の現状や課題を把握し、最適なプランを作成するための情報を収集します。
5. ライフプランの提案を受ける（プランニング）
ヒアリングの結果をもとに、FPがライフプランを作成します。ライフプランには、以下の内容が含まれます。
- 収入・支出の見通し
- 貯蓄目標
- 資産運用のプラン
- 保険のプラン
FPは、相談者の希望や目標を実現するために、最適なプランを提案します。
FP相談の注意点
FP相談を利用する際には、以下の点に注意しましょう。
- 複数のFPに相談する
1人のFPに相談するだけでは、偏ったアドバイスを受ける可能性があります。複数のFPに相談することで、より客観的なアドバイスを受けることができます。
- 相見積もりを取る
FP相談には、費用がかかる場合もあります。複数のFPから見積もりを取ることで、費用を比較することができます。
- 契約を急がない
FPから提案されたプランは、必ずしも自分に合っているとは限りません。契約を急がず、じっくりと検討しましょう。
まとめ
FP相談は、お金に関する悩みを解決するために有効な手段です。相談する前に、以下の点を押さえておきましょう。
相談内容や家族・家計の状況を書き出しておく
相談するFPを探す
家計簿や給与明細などの資料を集めておく
FPに相談する（ヒアリング）
ライフプランの提案を受ける（プランニング）
また、FP相談を利用する際には、以下の点に注意しましょう。
複数のFPに相談する
相見積もりを取る
契約を急がない
FP相談を活用して、お金に関する悩みを解決し、豊かな人生を送りましょう。
