ファクタリング会社選びで失敗しない！賢い選び方と注意点

はじめに

事業資金が必要になった際、多くの企業が検討するファクタリング。しかし、その種類や提供会社は多岐にわたり、安易な選択は思わぬ損失につながる可能性があります。本記事では、ファクタリングを利用する際に注意すべき点や、賢い選び方について詳しく解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が売掛債権（まだ回収できていない売掛金）をファクタリング会社に売却し、その代金を前払いしてもらう金融商品です。これにより、資金繰りの改善や事業拡大の資金調達が可能になります。

ファクタリング会社を選ぶ際の注意点

1. 手数料の比較

• 手数料率: 各社で手数料率は異なり、これが総支払額に大きく影響します。
• その他手数料: 事務手数料や振込手数料など、付随する手数料も確認しましょう。
• 割引率: 売掛債権の額から、実際に受け取れる金額がどれほどになるのかを把握しましょう。

2. 支払い条件

• 支払日: 資金が必要なタイミングに確実に支払ってもらえるか確認しましょう。
• 支払方法: 銀行振込、口座振替など、希望する支払方法に対応しているか確認しましょう。

3. 信頼性

• 会社の設立年数: 長く実績のある会社は、安定性が高い傾向にあります。
• 取引実績: どのくらいの規模の企業と取引しているか、過去の評判などを調べてみましょう。
• 対応の良さ: 問い合わせに対する対応の丁寧さや、疑問点をクリアにしてくれるかなど、実際に問い合わせてみましょう。

4. サービス内容

• 追加サービス: 債権回収代行や経営コンサルティングなどの付帯サービスがあるか確認しましょう。
• 対応債権: どのような売掛債権に対応しているか確認しましょう。
• 審査の厳しさ: 審査が厳しい会社は、利用できる可能性が低い場合があります。

5. 倒産リスク

• 会社の財務状況: ファクタリング会社が倒産した場合、売却した債権が回収できなくなるリスクがあります。
• 保証制度: 万が一の場合に備え、保証制度があるか確認しましょう。

6. 法規制

• 消費者金融法: ファクタリングも消費者金融法の対象となる場合があり、法定利率の上限などが定められています。
• 各社の内部規定: 各社独自の規定があるため、契約内容をしっかりと確認しましょう。

賢いファクタリング会社の選び方

• 複数の会社を比較検討する: 複数の会社から見積もりを取り、手数料やサービス内容などを比較しましょう。
• 専門家に相談する: 税理士や弁護士など、専門家に相談することで、最適な選択ができます。
• 口コミや評判を参考にする: インターネット上の口コミや評判を参考に、会社の信頼性を確認しましょう。

ファクタリングを利用する際のメリット・デメリット

メリット

• 迅速な資金調達: 迅速に資金調達が可能となり、資金繰りの改善に役立ちます。
• 担保が不要: 通常、担保は必要ありません。
• 財務体質の改善: 売掛金が減ることで、財務体質が改善される可能性があります。

デメリット

• 手数料が高い: 手数料が高額になる場合があり、総支払額が大きくなる可能性があります。
• 債権が売却される: 一度売却した債権は、回収することができません。
• 信用情報への影響: 利用履歴によっては、信用情報に影響が出る可能性があります。

まとめ

ファクタリングは、事業資金調達の一つの手段ですが、安易な選択は避け、慎重に検討することが重要です。複数の会社を比較し、専門家のアドバイスも参考にしながら、自社の状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。

ポイント

• 手数料だけでなく、支払い条件、信頼性、倒産リスク、法規制など、様々な角度から比較検討する。
• 専門家や口コミを参考に、慎重に選ぶ。
• メリットとデメリットを理解した上で利用する。

その他

• ファクタリングの種類: 正味ファクタリング、割引ファクタリングなど、様々な種類があります。
• 違法なファクタリング: 不当な高金利や違法な取り立てを行う業者も存在します。

注意

本記事は、一般的な情報であり、個々の状況に合わせたアドバイスではありません。ファクタリングのご利用を検討される際は、必ず専門家にご相談ください。